¿Qué son las tarjetas de crédito? ¿Qué factores afectan su puntaje crediticio y cómo mejorar su puntaje crediticio?

Las tarjetas de crédito se han vuelto extremadamente populares hoy en día y se utilizan la mayor parte del tiempo. Hay personas que tienen varias tarjetas de crédito a su nombre, esto se debe a los muchos beneficios que las tarjetas de crédito tienen para ofrecer.

Las tarjetas de crédito no son más que piezas rectangulares de plástico o metal que ayudan a las personas a realizar pagos, pero son muy diferentes de las tarjetas de débito. Cuando se trata de una tarjeta de débito, generalmente tiene una cuenta bancaria en la que tiene dinero y cuando usa una tarjeta de débito, básicamente demanda el dinero disponible en su cuenta. Pero ese no es el caso cuando se trata de tarjetas de crédito, en términos simples, una tarjeta de crédito le permite pedir prestado dinero al banco y luego tiene que devolver el dinero prestado con intereses dentro de un cierto período de tiempo.

Esta es solo una manera fácil de entender cómo funcionan las tarjetas de crédito. Pero poseer y usar una tarjeta de crédito no es un trabajo de niños, puede ayudarlo o arruinarlo. Recuerde, cada vez que usa una tarjeta de crédito le debe dinero a la institución financiera y debe devolver el dinero dentro del plazo acordado. Ya sea que pague a tiempo o no, su historial de pagos se informa a las agencias de crédito y esto afecta su puntaje crediticio. Por lo tanto, cuando use una tarjeta de crédito, asegúrese de hacer sus pagos mensuales con tarjeta de crédito a tiempo y también asegúrese de no exceder su límite de crédito.

De esta manera, puede asegurarse de que su puntaje crediticio sea siempre bueno.

Cada banco tendrá diferentes condiciones de pago, ya que las condiciones de pago con tarjeta de crédito HDFC diferirán de las condiciones de pago con tarjeta de crédito ICICI, así que asegúrese de investigar bien y elija una tarjeta de crédito que se adapte a su estilo de compra. Debe saber que hay varios tipos de tarjetas de crédito entre las que puede elegir, así que tome una decisión acertada.

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Cuando tiene una tarjeta de crédito que se adapta a su estilo de gasto, puede estar seguro de que su puntaje crediticio será bueno si realiza los pagos a tiempo y si no excede su límite de crédito.

Puntaje de credito

Un puntaje de crédito no es más que un número de 3 dígitos que representa su solvencia, varía de 300 a 900. Según Credit Information Bureau India Limited (CIBIL), el puntaje de crédito ideal es 750 o más. Según el sitio web oficial de CIBIL, el 79% de los préstamos se otorgan a personas que tienen un puntaje CIBIL de 750 o más.

Las instituciones financieras verifican el puntaje crediticio de las personas antes de otorgarles préstamos.

Intervalos de puntuación de crédito

Estos son los rangos de puntaje crediticio que debe conocer, ya que afectan sus actividades bancarias y su capacidad para obtener un préstamo.

750 y superior (excelente)

Este es el rango de puntaje más alto en el que puede estar, cuando tiene un puntaje de 750 o más, hay varios beneficios que obtiene. Si solicita un préstamo, sus préstamos se aprobarán fácil y rápidamente y también se le cobrarán tasas de interés más bajas.

700-749 (Bueno)

Cuando tiene un puntaje de crédito entre 700 y 749 significa que tiene un puntaje de crédito bastante bueno, con este puntaje sus tasas de interés serán relativamente bajas en sus préstamos, y estos préstamos también se aprobarán con bastante rapidez.

650-699 (justo)

Si su puntaje está entre 650 y 699, tiene un puntaje crediticio promedio. Si solicita un préstamo con este puntaje, aún lo obtendrá, pero la aprobación puede demorar un poco más, ya que puede haber otras variables que el banco tomará en consideración.

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600-649 (pobre)

Cualquier puntaje entre 600 y 649 se considera pobre y, aunque aún puede obtener un préstamo con este puntaje, se le cobrarán tasas de interés altas, lo que puede aumentar su carga de deuda.

600 y menos

Si su puntaje de crédito está por debajo de 600, entonces debe trabajar seriamente para aumentarlo. Si solicita un préstamo, hay muy pocas posibilidades de que se apruebe, incluso si se aprueba, puede estar seguro de que se le cobrarán tasas de interés extremadamente altas.

Factores que afectan su puntaje crediticio

A continuación, se incluyen algunos factores que afectan su puntaje crediticio; comprender esto puede ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio.

Desequilibrio deuda / ingresos

La relación deuda-ingresos es uno de los factores más importantes que afectan las calificaciones crediticias.

Siempre debe mantener sus deudas como préstamos, facturas de tarjetas de crédito o hipotecas por debajo del 50% de sus ingresos. Esto sirve como una garantía para los bancos de que no está gastando el dinero que gana para pagar deudas y que puede pagar cualquier nuevo que tome.

Historial de pagos

Este es uno de los factores más importantes que afectan su puntaje crediticio y también afecta su capacidad para obtener un préstamo con tasas de interés más bajas.

Si ha pagado sus préstamos anteriores a tiempo, tendrá un efecto positivo en su puntaje crediticio. Básicamente, esto significa que es más probable que pague el monto prestado si obtiene un nuevo préstamo.

Antigüedad de su crédito

El crédito antiguo generalmente juega un papel importante cuando se trata de determinar su puntaje crediticio. Si ha administrado su crédito anterior de manera responsable, tendrá un impacto positivo en su puntaje crediticio y también se reflejará positivamente cuando las instituciones financieras estén considerando si autorizar o no un préstamo.

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Varias solicitudes de préstamos pueden dañar su solvencia

Las instituciones financieras lo consideran una llamada de atención cuando solicitan varios préstamos al mismo tiempo. Cuestionarán su capacidad para devolverles el dinero. Por lo tanto, tenga cuidado al solicitar un nuevo préstamo y asegúrese de solicitar un préstamo que sepa que puede pagar a tiempo.

Mejore su puntaje de crédito

Hay varias formas de aumentar su puntaje crediticio y siempre debe asegurarse de aumentar y mantener un buen puntaje crediticio. Para ello siempre debes llevar un registro de tus puntajes crediticios, que si encuentras algún error o algún préstamo o facturas de tarjetas de crédito impagas, puedes pagarlo y rectificar tu error, o en ocasiones sucede que has pagado todos tus préstamos pero no lo ha actualizado y esto puede ser un error crucial, por lo que monitorear su puntaje de crédito puede ayudarlo a encontrar sus errores. Otras cosas que debe hacer es asegurarse de pagar las facturas de las tarjetas de crédito y los préstamos a tiempo para asegurarse de que su puntaje crediticio no disminuya.

Conclusión

Estas son algunas de las cosas que debe tener en cuenta cuando tenga una tarjeta de crédito o si está a punto de obtener una tarjeta de crédito. Es importante seguir estas pautas para mantener un buen puntaje crediticio sin el cual obtener préstamos con una tasa de interés más baja sería casi imposible. Lo más importante es asegurarse de obtener la tarjeta de crédito que mejor se adapte a sus necesidades.

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