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¿Qué es un préstamo flash?

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Un préstamo relámpago es un tipo relativamente nuevo de préstamo no garantizado que se ha vuelto popular en varios protocolos DeFi (Finanzas descentralizadas) basados ​​en la red Ethereum.

Estos tipos de préstamos han aparecido en los titulares últimamente por ser utilizados para explotar una serie de protocolos DeFi vulnerables, lo que resulta en pérdidas de millones de dólares. Sin embargo, los proponentes argumentan que los préstamos flash introducen una herramienta innovadora y útil para el arbitraje y acuerdos rápidos en el mundo financiero.esto no era posible antes de las cadenas de bloques.

La mayoría de nosotros estamos familiarizados con los préstamos normales. Un prestamista presta dinero a un prestatario para eventualmente reembolsarlo en su totalidad. El prestamista recibe una compensación del prestatario por separar temporalmente su dinero.

Los préstamos flash son similares pero tienen las siguientes características únicas:

  • Contratos inteligentes: Los préstamos flash utilizan contratos inteligentes, herramientas que se activan mediante una cadena de bloques y que no permiten que los fondos cambien de manos si no se siguen ciertas reglas. En el caso de un préstamo flash, se aplica la regla de que el prestatario debe pagar el préstamo antes de que se complete la transacción; de lo contrario, el contrato inteligente revertirá la transacción, por lo que es como si el préstamo no se hubiera realizado en absoluto.
  • Prestamo no asegurado: A menudo, los prestamistas requieren que los prestatarios proporcionen una garantía para asegurarse de que el prestamista pueda recuperar su dinero si el prestatario no puede pagar el préstamo. Sin embargo, no se requiere ninguna garantía con un préstamo sin garantía. Esta falta de garantía no significa que el prestamista de préstamos flash no recuperará su dinero. Simplemente se envía de regreso de una manera diferente. En lugar de ofrecer una garantía, el prestatario tiene que reembolsar el dinero de inmediato, lo que nos lleva al siguiente punto.
  • Inmediato: Generalmente, obtener y completar un préstamo es un proceso largo. Normalmente, cuando se aprueba un préstamo a un prestatario, este debe reembolsarlo continuamente durante un período de meses o años. Sin embargo, un préstamo flash está disponible de inmediato. El contrato inteligente para el préstamo debe cumplirse en la misma transacción en la que se presta. Esto significa que el prestatario deberá utilizar otros contratos inteligentes para realizar acuerdos instantáneos sobre el capital prestado antes de que finalice la transacción, lo que generalmente demora unos segundos.

Este tipo de préstamo puede resultar útil en determinados casos como: B. para comerciantes que desean beneficiarse rápidamente de las oportunidades de arbitraje cuando dos mercados valoran una criptomoneda de manera diferente.

La plataforma de préstamos de Ethereum Aave fue pionera en la idea a principios de 2020. El concepto es nuevo y todavía tiene muchos problemas a medida que se hacen evidentes nuevos trucos. “No existe una analogía real con los préstamos flash”, como lo expresa la plataforma de crédito Ethereum Aave en su documentación.

Preguntas frecuentes sobre préstamos flash


¿Dónde encaja Ethereum en los préstamos flash?

Esta velocidad y otras características únicas son posibles gracias a Ethereum, que tiene como objetivo extender la cadena de bloques más allá de las transacciones simples a otros casos de uso. Los préstamos flash son un experimento popular en medio del movimiento financiero descentralizado de Ethereum que se ha cultivado sin alternativas financieras.Intermediario. En cambio, al utilizar aplicaciones DeFi, los usuarios deberían tener más control sobre los instrumentos financieros como préstamos, derivados y otros contratos.

Los defensores argumentan que las aplicaciones estilo DeFi podrían dar a los usuarios más control sobre sus finanzas, a diferencia de las grandes corporaciones de Wall Street y otras instituciones financieras tradicionales.

Pero no es por eso que todo el mundo está interesado. DeFi también ha generado mucha expectación porque algunos comerciantes han logrado obtener altos rendimientos al especular con nuevas monedas.


¿Por qué debería querer utilizar un préstamo flash?

En resumen, es una forma de obtener ganancias potencialmente significativas sin arriesgar su propio dinero.

Hay momentos en los que la increíble velocidad de un préstamo relámpago tiene sentido.

Los préstamos flash se pueden utilizar para:

  • arbitraje: Los comerciantes pueden ganar dinero buscando diferencias de precio en diferentes intercambios. Por ejemplo, supongamos que dos mercados valoran Pizzacoin de manera diferente. El precio es $ 1 en Exchange A y $ 2 en Exchange B. Un usuario puede usar un préstamo Flash y llamar a un contrato inteligente separado para comprar 100 Pizzacoins por $ 100 en Exchange A y luego venderlos en Exchange B por $ 200. El prestatario luego paga el préstamo atrasado y se embolsa la diferencia.
  • Permutas de garantías: Cambie rápidamente la garantía del préstamo del usuario por otro tipo de garantía.
  • Tarifas de transacción más bajas: En cierto sentido, los préstamos flash se acumulan, lo que generalmente implica múltiples transacciones en una. Cada transacción cuesta una tarifa, por lo que el crédito flash puede significar tarifas más bajas.

Aave describe algunos otros posibles casos de uso aquí.


¿Puedo ganar dinero con un préstamo flash?

Suponiendo que haya investigado a fondo el registro del que está tratando de pedir prestado y haya enviado los fondos prestados. Algunas personas han utilizado este tipo de préstamo para ganar dinero muy rápidamente. Pero como han demostrado los ataques de préstamos relámpago, la tecnología definitivamente no está exenta de riesgos.


¿Cómo utilizo un préstamo flash?

Los préstamos flash están disponibles en una variedad de plataformas de préstamos DeFi basadas en Ethereum, como Aave y dYdX.

Comenzaron como una herramienta solo para usuarios expertos en tecnología que querían usar la línea de comandos, un método que los desarrolladores pueden usar para enviar comandos de texto a una computadora. Pero ahora están surgiendo interfaces más fáciles de usar.


¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo flash?

Entonces ni siquiera obtendrás el préstamo.

Recuerde que todo el crédito flash se realiza en una sola transacción. Si ambas partes, el prestamista y el prestatario, no siguen las reglas, no se emitirá el préstamo. Esa es la ventaja de un contrato inteligente. El dinero solo puede moverse cuando se cumple una condición.

Si el prestatario no reembolsa inmediatamente el dinero de la transacción, el contrato inteligente simplemente cancelará la transacción y devolverá el dinero al prestamista.


¿Qué tan seguros son los préstamos flash?

Los préstamos urgentes han sido objeto de múltiples ataques que resultaron en pérdidas millonarias. Hay varias formas en que los actores malintencionados pueden jugar el mecanismo de préstamo.

Esto resalta un problema mayor con Ethereum y DeFi. El problema es que los contratos inteligentes se pueden jugar si no se escribieron para ejecutarse exactamente como se esperaba, o si los datos que fluyen hacia ellos están corruptos o son explotables. Pero la tecnología es nueva. Algunos argumentan que este tipo de problemas desaparecerán a medida que la tecnología madure, mientras que otros creen que estos ataques seguirán siendo un desafío persistente.


¿Cómo funciona un ataque de préstamo urgente?

Los préstamos flash tienen menos de un año y ha existido una larga lista de ataques con diferentes características.

El registro de crédito y comercio de Ethereum bZX ha sido objeto de un ataque de crédito repentino que hizo que el prestatario hiciera creer al prestamista que lo había pagado en su totalidad, pero el prestatario no lo hizo. Esto se logró aumentando temporalmente el precio de la moneda estable utilizada para pagar el préstamo.

En otro evento reciente, una empresa aprovechó un préstamo Flash para obtener votos adicionales en una encuesta de MakerDAO que afecta a toda la comunidad.

Mientras tanto, los científicos informáticos escribieron una publicación en el blog de seguridad Hacking Distributed, en la que examinaron algunas formas de atacar los préstamos flash “por diversión y con fines de lucro”.

Estos son solo algunos ejemplos de préstamos flash que no se utilizan como se esperaba. Los ingenieros buscan varias formas de asegurarse de que están trabajando sin interrupciones inesperadas.

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