Puntuaciones de crédito del Reino Unido: todo lo que necesita saber

Finanzas

Los préstamos pueden ser de gran ayuda para las personas en muchas situaciones diferentes, pero a veces obtener un préstamo puede ser más difícil de lo que cree, es decir, si no ha mantenido un buen puntaje crediticio, ya que es el factor principal que ayuda a las instituciones financieras y prestamistas a decidir quién es elegible para un préstamo y quién no.

¿Qué son las puntuaciones de crédito?

Un puntaje de crédito es un conjunto de números que se utiliza para ayudar a los prestamistas y otras instituciones financieras a determinar si una persona es elegible para un préstamo o no, en función de sus antecedentes e historial crediticio. Es principalmente para ayudar a los prestamistas a determinar si la persona reembolsará la suma prestada a tiempo o no. Por lo general, la escala de puntaje de crédito comienza en 300 y llega hasta 750, los puntajes más altos son una indicación de confiabilidad. Si desea saber qué es un buen puntaje crediticio en el Reino Unido, siga leyendo.

Hay algunos factores que se tienen en cuenta al calcular su puntaje crediticio.

Pagos atrasados

Retrasar los pagos de préstamos prestados anteriormente o retrasar los pagos mensuales de sus tarjetas de crédito afectará negativamente su puntaje crediticio y también aparecerá en su historial crediticio.

Poca o ninguna historia de finanzas

Si no ha pedido mucho prestado en el pasado o si no ha obtenido ningún préstamo, puede resultar difícil obtener un préstamo. Esto se debe a que con poco o ningún historial financiero, para el prestamista se vuelve una tarea muy tediosa determinar su solvencia crediticia.

Sentencia del tribunal nacional

Si el prestatario tiene un fallo de un tribunal nacional en contra de su nombre, esto indica el hecho de que ha perdido los pagos y el prestamista ha llevado el asunto a los tribunales para recuperar su dinero. Con esto apareciendo en su historial crediticio, los prestamistas lo pensarán dos veces antes de prestar dinero a cualquier persona que tenga una CCJ a su nombre.

Accesibilidad al crédito disponible

Las personas que piden prestado pequeñas cantidades y las personas que pagan las facturas de sus tarjetas de crédito con precisión en su totalidad cada mes, no son rentables para las instituciones financieras y los prestamistas. Asimismo, si los prestatarios tienen acceso a grandes cantidades de crédito, puede bajar su puntaje ya que se considera la posibilidad de retirar una gran cantidad y endeudarse.

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Verificación de crédito

También se conoce como investigación crediticia, cuando una institución financiera o un prestamista examina el historial crediticio y financiero de una persona para ayudarla a comprender el comportamiento financiero de la persona. Si bien los prestamistas no requieren el consentimiento de la persona para realizar esta verificación, deben tener una razón sólida para hacerlo.

Por lo general, hay dos tipos de verificación de crédito.

Control crediticio facilitado

Aquí es donde la institución financiera o el prestamista examina cierta información relacionada con su historial crediticio sin registrarla en su historial de búsqueda. Una búsqueda suave se utiliza principalmente para determinar su elegibilidad para un préstamo sin hacer una verificación completa. El principal beneficio de un cheque suave es que no afecta su puntaje crediticio.

Control duro

Aquí es donde el prestamista verifica ampliamente el historial financiero y crediticio para determinar si la persona puede tomar el préstamo que desea o no. Los controles estrictos son controles integrales y dejan una marca en su historial crediticio, además de que pueden afectar sus puntajes crediticios.

Rango de puntaje crediticio

Una pregunta que se hace con frecuencia es «¿Qué es un buen puntaje crediticio en el Reino Unido?». Hay 3 agencias de referencia crediticia importantes, a saber, TransUnion, Equifax y Experian. Facilitan la tarea de determinar si la persona obtuvo una buena puntuación o no. Esto se debe al hecho de que las tres agencias tienen una escala para medir el puntaje de crédito y una vez que el individuo tiene el puntaje, solo tiene que mirar la escala para ver dónde está en el gráfico.

Escala de puntaje de crédito de Experian

Punto Clasificación
0-560 Muy pobre
561-720 Pobre
721-880 Muy bien
881-960 Bien
961-999 Excelente

Escala de puntaje crediticio de Equifax

Punto Clasificación
0-279 Muy pobre
280-379 Pobre
380-419 Muy bien
420-465 Bien
466-700 Excelente

Mejore su puntaje de crédito

Cuando las personas preguntan qué es un buen puntaje crediticio en el Reino Unido, también se refieren a cómo puede mejorar su puntaje crediticio, ya que hacerlo tiene muchos beneficios, principalmente lo ayudará a obtener un préstamo cuando necesite financiamiento.

A continuación se enumeran algunos consejos que una persona puede utilizar para mejorar su puntaje crediticio.

  • Permanecer dentro del límite de crédito y mantener un saldo de crédito bajo son indicaciones de un usuario responsable
  • Si el individuo tiene un largo historial de pagos regulares, entonces se le considera confiable.
  • Hacer pagos a tiempo ayuda a mejorar su puntaje crediticio
  • Verificar su informe crediticio puede ayudarlo a identificar áreas que podrían reducir su puntaje.
  • Registrarse para votar puede ayudar a mejorar las posibilidades de que la persona solicite un crédito, ya que una vez que la persona vota, el prestamista puede utilizar la información para verificar los detalles.
  • Pagar deudas anteriores ayuda a mejorar su puntaje crediticio.
  • La verificación y revisión periódica de su crédito lo ayudará a identificar y corregir errores y factores que pueden reducir su puntaje crediticio.
  • Cerrar las cuentas antiguas que no se utilizan también ayuda a aumentar sus posibilidades de mejorar su puntaje y obtener un préstamo.

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Descripción general

Una vez que comprenda lo que es un buen puntaje crediticio en el Reino Unido, es importante tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio, ya que aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro si es necesario.

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