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FALTA GRAN DINERO QUE VEMOS EN LA ÚLTIMA RECESIÓN por Lizy Hoeffer Irvine | La capital

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Lizy Hoeffer Irvine
Foto de NeONBRAND en Unsplash

No soy de los que dicen que el cielo se cae en absoluto. Pero soy realista y, dados los titulares y el clima financiero actual, creo que es importante mirar los errores del pasado y evitarlos en el futuro.

No importa lo que suceda con la economía (ahora o alguna vez), ¡no hay absolutamente ninguna penalización por la preparación financiera!

¿Cuál es el estado actual de la economía? Bueno, el S&P 500 ha alcanzado máximos históricos; en realidad, es el más alto en 18 años. Al mismo tiempo, las tasas de interés son más bajas que en 3,5 años. Esto pone nerviosa a mucha gente, ya que suelen ser indicadores de una corrección inminente en el mercado. Pero realmente no necesita preocuparse mientras toma medidas para prepararse para un cambio financiero. Para hacer esto, es importante observar los errores que la gente ha cometido en el pasado. Estos son mis cinco errores principales que cometió la gente antes de la última recesión.

Lo que vimos en el período previo a la recesión fueron personas que usaban el valor líquido de la vivienda para financiar su estilo de vida. Esto fue un gran error porque cuando el mercado colapsó y su casa se fue, tenían muchas deudas y nada contra lo que protegerse.

Es muy fácil caer en esta trampa: lo he visto con tanta frecuencia y es por eso que desarrollé la Guía de presupuesto inteligente (que puede descargar AQUÍ gratis) para brindarle a las personas parámetros simples para usar en sus configuraciones que pueden hacer sus finanzas y cumplir un presupuesto.

¿Cuáles son estos parámetros para evitar que viva a crédito? Debe permitir que el 70% de su salario neto para llevar cubra sus gastos de manutención, y de eso, el pago de su beneficio de vivienda debe estar entre el 30% y el 50%. Esta no es una pauta hipotecaria, pero encuentro que funciona para la mayoría de las personas.

El 30% restante de su salario neto para llevar debe utilizarse para reducir la deuda. Ese 30% debería funcionar hacia Usted reduciendo deudas y construyendo activos.

“Ingresos del trabajo” es lo que demuestra para trabajar y hacer. Es lo que le toma su tiempo para que le paguen. El problema con esto es que su ingreso del trabajo puede disminuir con la economía. Si su ingreso del trabajo es su ÚNICA fuente de ingresos y luego pierde su trabajo, o se reducen las horas, se reducen las comisiones, etc., se encuentra en una posición financiera difícil.

Sin embargo, tener múltiples fuentes de ingresos le facilita capear la marea de una economía cambiante. Otras fuentes de ingresos (además de los ingresos del trabajo) podrían ser propiedades de alquiler, empleos secundarios, regalías, etc. (de hecho, grabé un video de esta manera si desea obtener más información al respecto).

De manera similar al concepto de depender únicamente de los ingresos del trabajo, si todas sus inversiones están en una sola cosa, dependerá más de cómo un mercado alcista o bajista afecta esa única cosa. Sin embargo, si sus inversiones se distribuyen en varios tipos, no se verá tan afectado si un área cae.

Otro consejo que me encanta dar (especialmente con respecto a los bienes raíces residenciales) es que nunca debe invertir en lo que cree que será la apreciación del valor del activo. Quiere invertir en flujo de caja. Esta es la idea de que debería invertir en varias cosas para crear flujos de ingresos que se refuercen mutuamente. Si su riqueza lo aprecia, ¡genial! Sin embargo, aumentar el valor de estos activos no debería ser en lo que dependa para que la inversión valga la pena.

Ya tocamos esto un poco en el error número uno, pero esto es algo que merece su propio punto. Tantas personas cometieron este error durante la recesión: pagaron el capital de una casa u otro activo, pagaron la deuda con el dinero, pero luego volvieron a pagar la deuda antes de recuperar el capital que tomaron prestado y que crearon y reconstruyeron. ¡Por favor, no te hagas esto a ti mismo!

Es realmente importante limitar su presupuesto de estilo de vida al 70% de sus ingresos y tratar de usar el 20% para pagar la mayor cantidad de deuda posible (el 10% restante debe usarse para ahorrar) para que tenga que atravesar tiempos económicos difíciles. preocuparse menos.

Hablé mucho sobre este concepto en el video de la semana pasada y es importante hablar sobre cómo ayuda a evitar errores del pasado. Me han escuchado predicar esto una y otra vez, pero la perseverancia es realmente clave.

Las tormentas financieras van y vienen, y planificar una estrategia financiera a largo plazo puede ayudarlo a sobrellevarlas. Aunque los profesionales pueden hacer predicciones, es imposible decir con certeza qué sucederá. Por lo tanto, invertir de manera constante a lo largo del tiempo, liquidar constantemente las deudas a lo largo del tiempo y administrar constantemente sus finanzas a lo largo del tiempo para obtener los mejores resultados es absolutamente la mejor estrategia.

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