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El camino estable de las monedas: un viaje hacia la estabilidad, la confianza y la descentralización

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Las monedas estables, respaldadas por fiat y otros activos, están ganando popularidad, y cada año se lanzan muchas más soluciones.

Bitcoin (BTC) y otras criptomonedas han abierto las puertas a un mundo financiero completamente nuevo. Las criptomonedas, en su forma más básica, permiten a las personas comerciar de manera totalmente desconfiada, transparente y eficiente, evitando el riesgo de intermediarios centrales y contrapartes previamente asociados con transferencias de dinero digital.

Gracias a la tecnología blockchain, el valor ahora se puede transferir a todo el mundo en segundos / minutos y con tarifas relativamente bajas, pero eso no es todo. Sin embargo, Bitcoin y Ether (ETH) todavía son demasiado volátiles para ser utilizados como monedas, un factor que ha obstaculizado su adopción masiva.

Aunque la tecnología bitcoin y blockchain aún está en su infancia, la volatilidad sigue siendo predominante en la industria, lo que ha llevado a la creación de algo que ofrece lo mejor de ambos mundos: las monedas estables. Algunos ejemplos populares son Tether (USDT) y USD Coin (USDC).

Si bien las criptomonedas en sí mismas son volátiles, su tecnología subyacente se puede utilizar para crear activos que estén vinculados y respaldados por activos más estables, como monedas fiduciarias, metales preciosos y otros. Estas monedas estables se utilizan principalmente para pagos conjuntos y declaraciones de cambio. Ciertas monedas estables se han vuelto extremadamente populares ya que están vinculadas al dólar estadounidense y han logrado una capitalización de mercado de más de $ 51 mil millones para USDT y alrededor de $ 14 mil millones para USDC respaldado por Coinbase.

Las monedas estables se han convertido en su propia nueva clase de activos, ganando popularidad tanto en la demografía minorista como institucional debido a sus propiedades únicas. Ahora, las finanzas descentralizadas y los tokens no fungibles son los nuevos pioneros en la industria y, junto con las monedas estables, ofrecen oportunidades nuevas y emocionantes para la inclusión financiera.

Monedas estables centralizadas y descentralizadas

El concepto de monedas como USDT es simple. En teoría, las empresas que respaldan estas criptomonedas estables mantienen una reserva del activo subyacente, en este caso el dólar estadounidense, y emiten la cantidad adecuada de tokens basados ​​en blockchain.

Sin embargo, las stablecoins tienen sus propios problemas. El temor más generalizado es que los emisores de monedas estables puedan manipular sus reservas y pruebas para emitir tokens no garantizados. Si bien iFinex, la empresa matriz del intercambio de cifrado Bitfinex y un emisor de USDT, cree firmemente que el USDT siempre está respaldado al 100% por reservas, algunos en la industria siguen siendo escépticos, como lo demuestra el reciente litigio entre el Fiscal General de Nueva York y Tether emerge. .

Los problemas anteriores han llevado a los desarrolladores y empresarios en el campo a crear sistemas descentralizados de monedas estables, los más populares son MakerDAO y su token vinculado al USD, el Dai. MakerDAO usa Ether (ETH) para crear una reserva descentralizada y verificable para emitir monedas estables.

También hay otras opciones disponibles. Kava ha utilizado un sistema similar para crear monedas estables respaldadas por criptografía vinculadas al USD, lo que permite a los usuarios proporcionar liquidez con múltiples activos como Bitcoin y XRP para emitir monedas estables vinculadas al USD. John Wu, presidente de Ava Labs, el equipo que apoya el desarrollo de Avalanche, dijo a Cointelegraph:

“Las monedas estables descentralizadas han jugado un papel importante en el crecimiento de DeFi. Sin la innovación de MakerDAO para crear dólares estadounidenses sintéticos respaldados por criptografía, el ecosistema no sería tan maduro como lo es hoy. ”

Si bien este es un concepto novedoso, también puede ser peligroso para quienes brindan liquidez al sistema. Dado que Dai cuenta con el respaldo de Ether, los participantes que también están expuestos al riesgo de liquidación completa deben proporcionar un alto nivel de garantía en caso de que el precio de Ether caiga drásticamente.

Al discutir la introducción de nuevos conceptos como la moneda estable híbrida, Wu mencionó una moneda estable FRAX lanzada recientemente que combina controles de suministro algorítmicos y colaterales, y agregó: “Sin embargo, las innovaciones de MakerDAO y Kava corren un alto riesgo. Esto se ve agravado por las altas tasas de congestión en la cadena de bloques Ethereum. “

El problema con el activo subyacente

Las monedas estables descentralizadas son una alternativa a las monedas estables simples como el USDT, pero la volatilidad de las criptomonedas también las hace peligrosas para los proveedores de liquidez, los titulares y los usuarios de las monedas estables. Ahora varias empresas están tratando de encontrar una solución con la que las monedas estables descentralizadas y centralizadas puedan “encontrarse en el medio”.

Por ejemplo, Five5Five ha creado y está a punto de lanzar un nuevo modelo de moneda estable que permite vincular una moneda estable al dólar estadounidense al tiempo que elimina el riesgo asociado con las reservas de criptomonedas volátiles. La reserva de USD (USDR) es una criptomoneda respaldada por oro que puede mantener una relación de uno a uno con el dólar.

Esta solución protege contra posibles liquidaciones y fluctuaciones de precios asociadas con monedas estables descentralizadas. Al mismo tiempo, dicha moneda se puede cubrir con una alta tasa de garantía, lo que le permite compensar la volatilidad o un cambio repentino en la situación del mercado. En este ejemplo, la compañía decidió gastar la moneda estable en la cadena de bloques Bitcoin Ultimatum, un ecosistema descentralizado con contratos inteligentes, un algoritmo de minería de prueba de participación de arrendamiento junto con una prueba de autoridad, transacciones privadas y soluciones de arrendamiento y participación. El CEO de Bitcoin Ultimatum, Eric Ma, dijo a Cointelegraph:

“La cadena de bloques BTCU fue elegida específicamente para desarrollar la moneda estable USDR (USDR) debido a sus transacciones de alta velocidad, la capacidad de realizar transacciones anónimas, escalabilidad mejorada, características de contratos inteligentes e interoperabilidad con múltiples cadenas”.

Si bien otros proyectos también han tratado de abordar el problema de proteger a los usuarios de la volatilidad del activo subyacente mediante el uso de “cestas” de monedas fiduciarias en lugar de una moneda única para emitir una moneda estable vinculada a varios activos, la mayoría de ellos hasta ahora han fallado. para lograr esta hazaña, especialmente el proyecto Libra de Facebook, que se mantuvo pisando los talones a las autoridades reguladoras, similar a Sogur.

El USDR permite a los tenedores protegerse contra la inflación de una sola moneda fiduciaria, el USD, ya que la moneda está respaldada por oro en lugar de fiat o una criptomoneda volátil. Jeremy Harbour, director ejecutivo y fundador de Five5Five, dijo a Cointelegraph: “Internet necesita una moneda de reserva. La gran demanda de monedas estables muestra que el desafío siempre es lo que hay detrás de esas monedas estables. Agregó que las reservas de oro de la compañía se han recaudado “en colaboración con mineros de oro artesanales”, lo que lleva el capital muy necesario a algunas de las áreas más pobres del mundo para la inversión directa muy necesaria en sus comunidades.

Monedas estables a base de metal

Si bien el USDR tiene como objetivo crear una moneda estable para el dólar estadounidense que protegerá a los usuarios de la inflación y las fluctuaciones de precios, y MakerDAO y Kava han intentado usar criptomonedas para proporcionar una solución confiable, otros proyectos han adoptado un enfoque más simple.

Proyectos como DigixDAO y Paxos emiten monedas estables que están unidas y aseguradas con metales preciosos como el oro. Sin embargo, todavía dependen de reservas centralizadas, lo que plantea los mismos problemas que afectan al USDT, el USDC y, en cierta medida, incluso al USDR.

Para resolver este problema y brindar a los usuarios una solución semi-descentralizada para monedas estables respaldadas con metales preciosos, Aurus ha emitido monedas de metales preciosos para oro, plata y platino que están aseguradas y asociadas con estos activos.

Sin embargo, en lugar de utilizar reservas centralizadas, Aurus trabaja con múltiples productores de metales y fundiciones. juntos para crear tokens de metales preciosos con reservas distribuidas para garantizar que los usuarios estén siempre protegidos de fuentes individuales de error. Guido van Stijn, director ejecutivo de Aurus, le dijo a Cointelegraph:

“Podríamos haber desarrollado una solución centralizada, pero si queremos una adopción masiva de productos como AurusGOLD y AurusSILVER, tenemos que aceptar la industria de los metales preciosos nosotros mismos mientras hacemos que nuestro sistema sea abierto y beneficioso para todos”.

A lo largo de la carretera

Si bien ninguna de las soluciones anteriores es 100% perfecta, el proceso de pensamiento detrás de la evolución de las monedas estables es bastante notable. Tanto es así que los gobiernos también están trabajando en su propia versión de monedas estables conocidas como monedas digitales del banco central, y países como China ya han comenzado a probar estos sistemas.

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Sin embargo, muchos temen que las CBDC no sean más que versiones virtuales de monedas fiduciarias que utilizan cadenas de bloques centralizadas y no ofrecen una innovación real. Por lo tanto, es interesante ver cómo la comunidad de criptomonedas continuará inventando y desarrollando nuevas soluciones para monedas estables a medida que Bitcoin continúa su camino hacia el logro de su objetivo final de reemplazar completamente las monedas fiduciarias, algo que puede suceder o no.

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