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Diferencia entre fraude y delitos financieros –

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Diferencia entre fraude y delito financiero

Los delitos financieros y el fraude se han convertido en un tema cada vez más complejo para las instituciones y autoridades financieras durante la última década, a medida que el mundo cambia rápidamente al dinero electrónico, que recientemente se ha vuelto aún más importante gracias a la pandemia del coronavirus.

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Dado que el delito y el fraude financieros es una industria de un billón de dólares, es seguro decir que ninguna imaginación debería tomarlo a la ligera. Se informa que las empresas privadas han gastado alrededor de $ 8.2 mil millones para combatir el lavado de dinero (AML) en 2017 solo.

Por supuesto, cuando se trata de delitos financieros y fraudes, la gente tiende a vincular los dos y a utilizar los términos indistintamente. Las líneas entre los dos se difuminan, pero no son exactamente iguales.

Es importante familiarizarse y educarse con estos conceptos para estar al tanto y no ser propenso a ningún caso de estafa que pueda encontrar en su vida. Los delitos financieros pueden ser muy creativos y utilizar técnicas realmente sofisticadas para ocultar la identidad real de los culpables y hacer que sea increíblemente difícil localizar a los responsables.

Primero entendamos ambos conceptos antes de continuar.

¿Qué es un delito financiero?

En pocas palabras, el delito financiero es un concepto más grande que el fraude, lo que significa que el fraude es uno de los diferentes tipos de delitos financieros. El delito financiero es esencialmente un delito penal en el que la propiedad de la propiedad de una empresa se convierte ilegalmente en uso o beneficio personal sin el consentimiento del propietario original.

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) define el delito financiero como “cualquier tipo de comportamiento delictivo relacionado con el dinero, los servicios financieros o los mercados”. Esto incluye delitos relacionados con:

  • Fraude o deshonestidad
  • Mala conducta o uso indebido de información relacionada con un mercado financiero
  • Lidiar con el producto del delito
  • Financiamiento del terrorismo

Algunos ejemplos de delitos financieros pueden incluir, entre otros:

  • Lavado de dinero
  • Financiamiento terrorista
  • soborno
  • corrupción
  • Tráfico de información privilegiada
  • evasión de impuestos
  • Fraude de seguro
  • Manipulación de mercado
  • Fraude de tarjeta de credito
  • robo
  • Estafa
  • Falsificación
  • Robo a mano armada

Que es el fraude

La diferencia entre el delito financiero y el fraude es un poco difícil de entender. Hacer trampa es básicamente el uso del engaño, la trampa y el engaño para obtener algo de valor de alguien o para obtener algún tipo de beneficio, ya sea en dinero o de otro modo.

Esto puede incluir, entre otros:

  • Obtenga el pasaporte, documento de viaje o licencia de conducir de otra persona
  • Fraude de seguro
  • Fraude hipotecario
  • Fraude bancario
  • Fraude de tarjeta de credito
  • Mira la estafa
  • Fraude sanitario
  • Fraude corporativo
  • Fraude de seguridad
  • Estafa

Básicamente, es una estafa si lo engañan para que pague o dé algo de valor a alguien sin recibir un valor equivalente a cambio. Intentemos comparar el delito financiero y el fraude utilizando algunos de los ejemplos a continuación.

Tomemos el lavado de dinero como primer ejemplo.

El lavado de dinero es el proceso mediante el cual los fondos de actividades ilegales como el rastreo de drogas, el financiamiento del terrorismo o el fraude se transfieren al sistema financiero y parecen provenir de una fuente legítima.

Para ello, divide los fondos en una cadena de complejas transacciones financieras burocráticas para ocultar sus verdaderos orígenes y dificultar su localización.

En este contexto, el blanqueo de capitales es un delito financiero y los fondos blanqueados en este proceso pueden haber sido obtenidos mediante fraude, como fraude de seguros o un esquema piramidal / Ponzi. Si bien los delitos financieros y el fraude suenan similares, no son exactamente lo mismo.

El blanqueo de capitales no puede describirse como fraude. ¿Por qué? Porque su propósito no es obtener propiedades o beneficiarse de alguien mediante el engaño o el engaño, sino más bien evadir las acusaciones e identificar el delito cometido.

Intentemos ahora comprender el fraude utilizando el ejemplo del fraude de seguros.

El fraude de seguros, por otro lado, definitivamente puede verse como un fraude, ya que implica el uso de la deshonestidad y el fraude para afirmar que algo es el caso con el fin de obtener una ventaja monetaria de la ilusión que ha surgido, es decir, el dinero del seguro. afirmar.

Medidas preventivas contra los delitos financieros y el fraude

Con todo lo que se ha hablado sobre los delitos financieros y el fraude, no hace falta decir que debería preocuparse un poco por su dinero y su seguridad financiera. De hecho, según algunas estimaciones, el blanqueo de capitales se trata de $ 800 mil millones – $ 2 billones de dólares lavados cada año. Si eso no fuera lo suficientemente frío, recuerde que es aproximadamente el 5% del PIB anual del mundo.

No sería sorprendente decir que estos delitos financieros nos afectan a todos, ya sea directamente en forma de fraude y fraude o indirectamente en forma de alteración del sistema financiero y deterioro de la economía mundial.

Afortunadamente, sin embargo, hay agencias que existen solo con el objetivo de erradicar estos delitos financieros. Por ejemplo, el Grupo de Acción Financiera Internacional o GAFI es un organismo intergubernamental y un organismo de control establecido específicamente para este propósito.

El objetivo es escanear y auditar países para identificar y eliminar delitos financieros como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo para servir y proteger a la sociedad y la salud financiera de la economía global. Para ello, establece normas internacionales y toma medidas correctivas cuando se superan.

Clasifican a los países en diferentes listas llamadas listas negras y grises. Si bien las listas negras incluyen los nombres de países notorios por tales delitos, la lista de países grises del GAFI incluye los nombres de los países que representan un mayor riesgo para ellos, pero que se han ofrecido a trabajar con el GAFI para desarrollar planes de acción para corregir sus deficiencias sistémicas.

Las tesis centrales

El delito y el fraude financieros son problemas globales que pueden adoptar muchas formas. Dado que los segundos tienen como objetivo explotar los sectores vulnerables de la sociedad, suponen una amenaza para las finanzas personales de las personas, mientras que los primeros, por el contrario, se ocupan de la creación de poder político y dominio mediante la fuerza financiera.

Es recomendable estar siempre en guardia con cualquier transacción financiera para no ser vulnerable a estas amenazas. Gracias por leer este artículo. Le deseamos todo lo mejor en su camino hacia la salud financiera.



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