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DeFi: de vuelta a lo básico. DeFi, o financiación descentralizada, es un… | de JefeDix | La capital | Febrero 2021

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JefeDix

DeFi, o finanzas descentralizadas, es un ecosistema de aplicaciones financieras distribuidas construido sobre tecnología blockchain que utiliza criptomonedas y otros activos digitales para eliminar la necesidad de una sola agencia gubernamental para las interacciones financieras. Esto soluciona varios problemas que persisten en el sistema financiero tradicional actual que se han destacado recientemente en la locura de compartir memes de Reddit. Primero, la tecnología blockchain permite la transferencia casi instantánea de activos y puede reducir potencialmente el tiempo de liquidación de T + 2 actual de días a segundos. En segundo lugar, debido a la naturaleza dispersa de los libros de contabilidad de blockchain, ninguna empresa ha podido bloquear operaciones o cerrar posiciones por sí sola, como lo han hecho recientemente varios corredores como Robinhood para mitigar su propio riesgo.

No solo las redes de liquidación de cambios son obsoletas, los sistemas de pago actuales son igualmente lentos y costosos. En el comercio minorista, la transacción no finaliza cuando pasa su tarjeta en la caja. Existe un sistema de back-end completo que borra estas transacciones. Es por eso que hay una sección pendiente en la factura de su tarjeta de crédito para compras recientes. Además, enviar dinero a través de las fronteras internacionales no solo es lento sino que también está plagado de tarifas. La infraestructura actual, que utiliza el sistema de pago de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), puede tardar un promedio de 3 a 5 días en completarse, y varios bancos intermediarios cobran tarifas impredecibles a lo largo del camino.

Esto apuntala la lamentable realidad de que no todo el mundo tiene acceso a sistemas financieros sólidos. Según el Banco Mundial, alrededor de 1.700 millones de adultos estarán sin una cuenta bancaria a partir de 2017. Incluso para aquellos que tienen una cuenta bancaria, los bancos u otras instituciones financieras no pueden proporcionarlos de manera confiable cuando la economía del país está en problemas (por ejemplo, hiperinflación en Venezuela o Líbano) como lo hace en los países desarrollados. Y ese no es solo un problema para aquellos en los países en desarrollo; Incluso en los EE. UU., La Reserva Federal estimó en 2018 que casi el 22% de los hogares de EE. UU. No tenían acceso a servicios bancarios. Se ha demostrado que el acceso a los servicios financieros es fundamental para reducir la desigualdad.

Además, los sistemas centralizados carecen de transparencia. A pesar de las reglas y leyes sobre transparencia, la mayoría de los inversores minoristas no tienen forma de saber exactamente qué está sucediendo entre bastidores en estas instituciones financieras. Los directores ejecutivos de Corporate Speak han declarado necesaria la reciente detención o limitación de determinadas acciones en Robinhood y otras bolsas para garantizar el cumplimiento y gestionar su propio riesgo, lo que hace que algunos clientes sean escépticos. De manera similar, la crisis financiera de 2008, en la que Lehman Brothers y otros bancos enmascararon los préstamos de alto riesgo de alto riesgo como inversiones seguras, subraya la necesidad de una infraestructura más transparente.

DeFi tiene como objetivo abordar estas deficiencias y llevar servicios y aplicaciones financieros a más personas en todo el mundo. Con el ecosistema DeFi aún en su infancia, muchos proyectos aún se encuentran en un estado experimental o están cambiando rápidamente. En esta publicación, categorizaré algunos usos básicos de DeFi como una breve introducción.

La mayoría de las aplicaciones DeFi se basan actualmente en Ethereum, pero otras redes blockchain como Polkadot, Cardano y Flare apuntan a ser alternativas más rápidas, más baratas y más seguras.

Así que vayamos a lo básico.

carteras

Hay dos tipos de billetera:

cuidado (por ejemplo, Binance, Kraken): un tercero administra la clave privada en su nombre. Estas entidades reducen la carga de mantener seguras las claves privadas de sus criptoactivos, pero también lo ponen en riesgo de perder el control de sus monedas si son pirateadas (por ejemplo, Mt. Gox).

No es seguro (por ejemplo, Ledger, Metamask): Billetera controlada por el usuario en la que el usuario es responsable de la seguridad y el almacenamiento de claves privadas.

En la comunidad de las criptomonedas, el mantra es “no tus claves, no tus monedas”. Las carteras basadas en hardware como Ledger son las más seguras, pero los nuevos usuarios de DeFi pueden optar por una experiencia más rápida y fácil de usar que ofrecen las carteras móviles como Metamask.

Monedas estables

Hay dos tipos de monedas estables:

Monedas respaldadas por Fiat (por ejemplo, USD Coin, Tether): estas monedas estables tienen reservas del mismo valor por moneda acuñada (es decir, para acuñar una nueva moneda Tether, Tether debe mantener 1 USD en sus reservas).

Monedas con respaldo criptográfico (por ejemplo, DAI): el valor de estas monedas estables se determina a través de protocolos inteligentes elegidos por DAO (organizaciones autónomas descentralizadas). Por ejemplo, los titulares de tokens de fabricantes pueden votar sobre la proporción de garantía de varios activos criptográficos para vincular algorítmicamente el valor de DAI a USD 1. Si la proporción de garantía de Ether es del 200%, significa que se deben depositar $ 200 en Ether para generar $ 100 DAI.

Intercambios descentralizados (DEX)

Ejemplos:
Fondo de liquidez basado (por ejemplo, Uniswap, Kyber Network): reservas de criptoactivos que se han agrupado para obtener una mayor liquidez y una ejecución comercial más rápida.

Basado en libro (por ejemplo, dYdX): órdenes de compra y venta que se ejecutan desde el libro de órdenes (similar al mecanismo de los intercambios centralizados).

Préstamo

Gestión de activos

Otras aplicaciones DeFi

El futuro de DeFi

Saludos y gracias por leer!
-JefeDix

Descargo de responsabilidad: Nada de lo escrito aquí debe considerarse asesoramiento financiero. Tengo posiciones en BTC, ETH, DOT y AAVE.

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