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Conseguir una hipoteca ¿realidad o ficción?

Habitualmente, los bancos se prestan a financiar como máximo el 80% del valor de la vivienda que se quiere adquirir, ya que acrecentar ese porcentaje supone un peligro tanto para la entidad como para el propio comprador. No obstante, hay opción de acceder a una hipoteca al al 100% en ciertas circunstancias. Necesitas contactar con un asesor hipotecario

Tener ahorros es un requisito esencial para contratar un préstamo hipotecario. No obstante, si bien pocas, hay algunas entidades que sí están preparadas a con la hipoteca para una segunda vivienda

MÁS PROBABILIDADES DE QUE EL HIPOTECADO NO PAGUE

Por norma de un banco se puede financiar hasta la hipoteca 90 del valor de la residencia que se quiere adquirir. Eso significa que el comprador debe tener ahorrado el 20% adicional para pagar los gastos asociados a la compraventa: impuestos, costas notariales y registrales.

El motivo principal por el que los bancos no acostumbran a financiar más del 80% de la adquisición es que el peligro de impago aumenta cuando se supera ese porcentaje. En primer lugar, puesto que el importe que devolver es mayor, las cuotas por abonar son más caras, lo que obliga al hipotecado a destinar una cantidad más alta de dinero al abono de las mensualidades. Seguidamente, porque la falta de ahorros impide contar con un jergón económico al que recurrir caso de que surja un imprevisto.

No muchas entidades se saltan esa regla interna, en especial tras la crisis financiera del 2008. Según el Banco de España, menos del 8% de las hipotecas concedidas durante 2021 financiaron más del 70%. La diferencia es notable respecto a los años de la burbuja inmobiliaria (entre 2003 y 2006), cuando ese porcentaje superaba el uno por ciento .

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En otras palabras, y como explican los expertos de LaCaixa, si bien la mayoría de las entidades no ofrecen estas hipotecas claramente, todavía es posible encontrar ofertas que financian más del 80% de la compra. La mayoría, eso sí, se conceden en circunstancias muy específicas: si se quiere adquirir pisos de bancos que proceden de desahucios; si el usuario es funcionario (no interino), por su alta estabilidad laboral, o jóvenes menores de 30 años si aportan un aval de los padres.

¿HAY OTRAS FORMAS DE CONSEGUIR UNA HIPOTECA AL 100% ?

Aunque no es lo frecuente, en ocasiones, el banco se puede enseñar dispuesto a negociar una hipoteca de más del 80% e incluso del 100%  con aquellas personas que no cumplen con ninguna de las condiciones arriba citadas, mas prueban un perfil económico muy solvente que garantizaría la devolución del préstamo. Eso sí, aunque no se les exija aportar tantos ahorros, van a deber tener suficiente capital para encarar el pago de los gastos de compra y venta que el préstamo no cubre, cuyo costo suele ser el equivalente al 10% del valor del inmueble.

Dado que la mayoría de las entidades no publicitan este margen para maniobrar, una opción muy recomendable es la de contratar los servicios de un bróker. Se trata de un mediador que sabe a qué bancos acudir para negociar mejores condiciones de financiación y conseguir hipotecas de hasta el 100% . Además, dado que solo cobra honorarios si el cliente firma el préstamo, realmente, no se pierde nada por encargarle la busca de financiación.

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