Estas son algunas de las preguntas más frecuentes. pedir y respuesta en Cartas de crédito::
1. ¿Qué es una carta de crédito?
Una carta de crédito es un documento legal escrito emitido por el banco del importador / comprador en nombre del exportador / vendedor para garantizar que el comprador paga al vendedor a tiempo por los bienes y servicios que ha entregado. En caso de que el comprador no cumpla con los términos del contrato o pague una determinada cantidad en un ComercioEl banco emisor paga al exportador. En pocas palabras, sirve como una obligación para garantizar el pago del comprador al vendedor.
2. Tipos de cartas de crédito
1. Carta de crédito en espera (SBLC)
2. Crédito a la vista LC
3. Crédito por tiempo LC
4. LC revocable e irrevocable
5. LC transferible e intransferible
6. Carta de crédito de uso
7. LC confirmada y no confirmada
8. espalda con espalda LC
9. Frase roja LC
10. Cláusula verde LC
11. Carta de crédito comercial
12. Exportación / importación LC
13. Carta de crédito bancario rotatorio
14. Carta de crédito del viajero
15. Crédito de tiempo / crédito de aceptación
3. ¿Son la LC y la garantía bancaria lo mismo?
Una carta de crédito es una garantía legal de un banco o institución financiera de que el pago se realizará a tiempo al exportador si el comprador no cumple con los términos y condiciones generales o no paga una determinada cantidad por los bienes y servicios suministrados.
Una garantía bancaria es un instrumento comercial en el que el banco solo paga el monto si el comprador incumple las obligaciones contractuales establecidas en el contrato. Puedes encontrar más información en nuestro extenso blog sobre el tema “¿Cuál es la diferencia entre una garantía bancaria y una carta de crédito?”.
4. ¿Cómo funciona una carta de crédito?
1. El solicitante o comprador / importador solicita al banco emisor que emita un documento de crédito (LC) a favor del exportador / vendedor / proveedor.
2. El banco asesor (banco de exportación) recibe la carta de crédito emitida por el banco emisor y la remite al vendedor después de verificar la autenticidad de la carta de crédito.
3. El vendedor envía la mercancía de acuerdo con los detalles especificados en el contrato y recibe un conocimiento de embarque como prueba de la mercancía enviada.
4. El vendedor presenta ahora la carta de porte al banco designado o negociador. Después de verificar si la mercancía se entregó de acuerdo con los requisitos, el banco paga al vendedor.
5. Ahora, el banco negociador envía los documentos de envío al banco emisor para aprobar el pago.
6. El banco emisor envía los documentos de envío al comprador y revisa la información para obtener la aprobación.
7. El comprador realiza el pago al banco emisor y el banco reenvía el pago al banco negociador.
5. Partes involucradas en la carta de crédito
1. Solicitante / Comprador / Importador – Quien compra los bienes o servicios y solicita Crédito Documental (LC).
2. Banco emisor: ¿Quién emite préstamos documentarios?
3. Beneficiario / Vendedor / Exportador – Es la persona a cuyo favor se emite una carta de crédito.
4. Banco asesor: también se lo conoce como banco de exportación.
5. Banco designado: un banco internacional en el país del exportador para recibir los documentos.
6. Banco confirmador: el banco que proporciona una garantía adicional al negocio del banco emisor.
7. Banco de reembolso: es el banco donde el banco emisor establecerá la cuenta de pago.
8. Segundo beneficiario: ¿quién reemplazará al beneficiario original en su ausencia?
6. ¿Cuáles son las ventajas de una carta de crédito?
Existen muchas ventajas al utilizar los servicios de cartas de crédito. Algunos de ellos están aquí como sigue
1. Sirve como certificado de crédito para el comprador.
2. Pago puntual al vendedor.
3. Una plataforma segura para expandir los negocios en el extranjero
4. Puede personalizarse según las necesidades de las partes.
5. Transfiere el riesgo del comprador al banco emisor.
6. El vendedor recibe dinero para cumplir con las condiciones.
7. Implica un garante legal, por lo que el pago está asegurado.
7. ¿Qué tipos de riesgos existen en las cartas de crédito?
1. Pago atrasado o no pago
2. No entrega de los bienes y servicios solicitados
3. Recepción de mercancías deficientes
4. Tipo de cambio de las mercancías
5. Riesgos de tipo de cambio
6. Cambio de fraude debido a cartas de crédito bancarias flexibles
8. ¿Cuáles son las tarifas del banco por las cartas de crédito?
Las comisiones bancarias o las tasas de interés de las cartas de crédito pueden variar según el tipo, tamaño, volumen o naturaleza del trato, así como de la relación del comprador con el banco, la estabilidad financiera o la naturaleza de los bienes, etc.
9. ¿Cuánto tiempo se tarda en recibir una carta de crédito?
El plazo para recibir una carta de préstamo bancario depende del banco emisor que ofrece el préstamo. El proceso suele tardar entre 10 y 15 días laborables o puede tardar unos días más en ser aprobado por el banco.
10. ¿Qué documentos se requieren para abrir una carta de crédito?
1. Cambiar
2. Carta de porte
3. Documentos de transporte aéreo / por carretera / ferroviario, etc.
4. Certificados de salud y seguros
5. Certificado de origen
6. Factura comercial
7. Lista de empaque o certificado de inspección
8. Documentos financieros del importador
9. Certificado de incorporación, etc.
11. ¿Qué distingue a las cartas de crédito?
1. Emitido con garantía, que puede contener depósitos a plazo del importador y depósitos bancarios, etc. como garantía.
2. El banco cobra ciertas tarifas según el tipo de carta de crédito bancaria (LC).
3. Las reglas y regulaciones son emitidas por las Cámaras de Comercio Internacionales (ICC).
4. La información de las cartas de crédito debe incluir el nombre del proveedor, la fecha, la cantidad, el nombre del producto y la cantidad, etc.
5. Los bancos pueden negarse a pagar si los detalles de las LC son incorrectos
12. ¿Es una carta de crédito un préstamo?
El préstamo es una suma global que debe devolverse en un período de tiempo predeterminado, mientras que una carta de crédito es un crédito o límite de crédito que un banco otorga al comprador con la opción de deducir pequeñas cantidades del límite total emitido. Además, los LC incluyen una fianza, es decir. Banco.
13. ¿Qué es una carta de crédito con un ejemplo?
Suponga que una empresa XYZ compra bienes por valor de $ 100.000 a un proveedor extranjero llamado Empresa ABC. A solicitud de ABC, la Compañía XYZ se comunicará con su banco para emitir cartas de crédito bancarias a favor de ABC. Una vez que se hayan enviado los productos, la Compañía ABC solicitará el pago de $ 100,000 al banco de XYZ proporcionando los documentos de envío. El banco del XYZ paga a la empresa ABC. Resulta que la empresa XYZ está reembolsando al banco emisor.
14. ¿Quién emite una carta de crédito?
Una carta de crédito, también conocida como carta de crédito, es una obligación legal por parte de un banco importador o una institución privada para garantizar el pago completo y oportuno al exportador. Si el importador incumple, esto será reembolsado por el banco emisor.
15. ¿Cuáles son las condiciones de pago de LC?
Un documento de crédito es un término de pago, también conocido como carta de garantía de pago, ya que respalda una transacción internacional que involucra a una autoridad legal como bancos o instituciones financieras privadas tanto para importadores como para exportadores.
16. ¿Quién paga una carta de crédito?
En general, ambas partes del contrato, es decir, importadores y exportadores, pagan los derechos de la carta de crédito. Las tarifas incluyen un porcentaje del valor de la factura suscrita como se describe anteriormente, que puede oscilar entre el 0,1% y el 2,0% del valor de la factura comercial por mes.
17. ¿Cuánto cuesta una carta de crédito?
Los prestamistas generalmente cobran un 2 por ciento junto con las tarifas de documentación que el prestatario debe pagar al finalizar, o un 2,5 por ciento por montos inferiores a $ 50,000 para las LC en espera.
18. ¿Cuál es el límite de LC?
El límite de capital de trabajo para un contrato de préstamo bancario se establece en función del consumo anual de la materia prima a adquirir. El banco está revisando con el cliente las fuentes de financiamiento para el retiro de LC que se han abierto para la compra de bienes de capital.
19. ¿Qué es LC 90 días?
Una carta de crédito puede ser LC 90 días, LC 60 días o, con menos frecuencia, LC 30 días. Simplemente representa los fondos prometidos en la Carta de Crédito Bancario (LC), que vencen dentro de los 90, 60 o 30 días.
20. ¿Qué es la LC 30 días?
LC 30 días significa que el saldo acreedor de la carta de crédito bancaria (LC) es pagadero 30 días después de BL. Si la fecha BL es el 1 de junio, el pago se realizará el 1 de julio.
21. ¿Cómo puede detectar una carta de crédito falsificada?
Debe asegurarse de que el acuerdo de LC consta de la fecha de emisión. También incluye la flexibilidad de envío antes de la última fecha de envío, la presentación de documentos antes de la fecha de vencimiento del crédito del documento (LC) y la verificación de la ubicación de vencimiento de la carta de crédito bancario.
22. ¿Qué abre LC?
A petición del comprador, el banco del comprador abrirá una carta de crédito.
23. ¿Es segura una carta de crédito?
Una carta de crédito es un instrumento de financiación comercial seguro, confiable y digno de confianza tanto para vendedores como para compradores. Si el comprador no paga, el banco paga al vendedor. Sin embargo, el comprador tiene la seguridad de que el pago al vendedor solo se liberará después de que se hayan cumplido los términos y condiciones generales.
24. ¿Cómo obtengo un crédito bancario?
Debe comunicarse con su banco para emitir una LC. También puede acudir a instituciones financieras privadas que ofrezcan este tipo de servicios.
25. ¿Por qué necesito una carta de crédito?
Las cartas de crédito son cartas de garantía esenciales para las transacciones internacionales, ya que garantizan a los exportadores que el pago se recibe a tiempo. Reduce el riesgo asociado de impago de los bienes entregados.
26. ¿Cuál es la diferencia entre TT y LC?
LC significa crédito por documento, una instrucción del solicitante al banco emisor para pagar al vendedor una cantidad de dinero después de que se cumplan ciertas condiciones. TT significa Transferencia Telegráfica, Transferencia Telex o Transferencia Bancaria, la transferencia de fondos de una cuenta bancaria a otra en modo electrónico.
27. ¿Cuál es la fecha de vencimiento de la LC?
La fecha de vencimiento de la LC se refiere a la última fecha en que los documentos exportados se enviaron al banco para su negociación.
28. ¿Qué es el descuento LC?
Es una línea de crédito a corto plazo que el banco pone a disposición del vendedor tras la confirmación de los documentos originales.
29. ¿Cómo cancelo mi LC?
De acuerdo con las reglas de la carta de crédito, debe emitirse en forma irrevocable para que no se pueda cancelar sin el consentimiento del beneficiario.
30. ¿Se puede utilizar una carta de crédito como garantía?
Si. El vendedor utiliza una carta de crédito como garantía de un préstamo o compra.
