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Bóvedas de delegación de crédito de Aave: desarrollo de crédito no utilizado y liquidez del mercado

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Uno de los principios más importantes de las finanzas descentralizadas, y de las criptomonedas en general, es brindar acceso a los sistemas financieros y la riqueza a los desatendidos. En la escena actual de DeFi, la mayoría de los protocolos requieren que usted otorgue una garantía excesiva a los préstamos que obtenga. En pocas palabras, para obtener un préstamo, debe pedir prestados más activos que la cantidad que desea pedir prestada. Por lo general, esto se considera una buena idea al pedir prestado dinero a extraños en Internet. Sin embargo, para la mayoría de las personas que necesitan un préstamo, generalmente no es que tengan varios miles de activos criptográficos. Cuando Aave implementó la versión 2 de su protocolo, introdujo préstamos pseudo no garantizados a través de la delegación de préstamos de confianza. Esto permite a los usuarios que toman prestada su criptografía a través de Aave, pero no su línea de crédito, configurar bóvedas para la delegación de crédito y permitir que otros pidan prestado contra el crédito del delegador.

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Lo que esto parece en la práctica es alguien, digamos Alex, que almacena criptografía en Aave y recibe tokens por ello. Luego, toma estos tokens para configurar la bóveda de delegación de crédito con detalles como el límite de crédito y la tasa de interés. Entonces Alex llega a un acuerdo con Bob, quien quiere pedir prestado algo. Escriben su contrato en OpenLaw, una plataforma que permite que los acuerdos legales estén vinculados al código ejecutable de Ethereum, y la dirección de Bob está incluida en la lista blanca de Alex. Luego, Bob puede tomar prestada criptografía de la bóveda hasta el límite especificado sin la necesidad de proporcionar una garantía. Si bien la garantía sigue vigente, el prestatario no la proporciona directamente.

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Si bien esto no es perfecto, es un gran paso adelante en la innovación en el sector financiero descentralizado, ya que permite obtener préstamos para aquellos que no tienen los activos criptográficos para poner garantías y, al mismo tiempo, permite el uso de préstamos no utilizados anteriormente. El prestamista puede obtener rendimientos adicionales asumiendo un mayor riesgo y se agrega más liquidez al mercado. Este es, lógicamente, el siguiente paso para otros protocolos como Compound, y no sería sorprendente si viéramos que algunas empresas innovadoras de CeFi como Celsius o Nexo también utilizan alguna forma en algún momento.

La desventaja es que no es completamente desconfiado. El delegador debe estar seguro de que su prestatario está cumpliendo con el acuerdo de OpenLaw tal como está escrito y no simplemente desapareciendo, probablemente a través de alguna forma de verificación de identidad o KYC. Este problema también podría resolverse con otras innovaciones como el seguro de cifrado para cubrir el riesgo de su grupo de delegación o algún tipo de puntaje de crédito de monedero de cifrado.

En última instancia, este es un movimiento en la dirección correcta para todo el espacio DeFi. Abrir más liquidez e incentivar a los prestamistas para que obtengan más valor de sus participaciones ayudará a impulsar una adopción más amplia y alentará soluciones más innovadoras a las demandas del mercado. Este desarrollo también muestra por qué Aave es y seguirá siendo un actor importante en las finanzas descentralizadas y en todo el espacio criptográfico.

Saludos y gracias por leer!

  • JefeDix

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Bóvedas de delegación de crédito de Aave: Desarrollo de préstamos no utilizados y liquidez del mercado se publicó originalmente en The Capital on Medium, donde las personas continúan la conversación destacando y respondiendo a esta historia.



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