El 13 de enero de 2021, la oficina de la Contraloría de la Moneda (OCC) de EE. UU. Anunció que había otorgado aprobación condicional a Anchorage Trust Company, una empresa fiduciaria autorizada, para administrar Anchorage Digital Bank. Esto convierte a Anchorage en el primer proveedor de servicios de criptomonedas en recibir la carta bancaria nacional en los EE. UU. La compañía anunció rápidamente que tenía la intención de lanzar productos financieros innovadores basados en monedas digitales en un futuro próximo.
Este reconocimiento para los casos de uso de criptomonedas en el sector financiero ha crecido en los últimos años. En 2019, Visa, en asociación con Coinbase, lanzó una tarjeta de débito en criptomonedas que permite a los usuarios convertir monedas digitales a monedas fiduciarias para realizar pagos. En 2020, JPMorgan y PayPal unieron fuerzas para permitir pagos basados en criptografía en sus plataformas.
La adopción institucional de criptomonedas también ha llevado a una explosión de proyectos DeFi. DeFi, o finanzas descentralizadas, se refiere a productos financieros que se crean en una red descentralizada y no están controlados por una gran empresa o gobierno. Se considera un paso global hacia la apertura de los sistemas financieros. Estos proyectos también fueron aprobados por importantes instituciones financieras. El 1 de diciembre de 2020, Visa anunció que se había asociado con BlockFi, una startup de DeFi, para ofrecer tarjetas de crédito que recompensarían a los usuarios en Bitcoin.
La pregunta ya no es si blockchain y las criptomonedas pueden alterar el sector financiero, sino cuándo y cómo.
“El sector de servicios financieros ya ha realizado importantes inversiones en aplicaciones descentralizadas para abordar desafíos como brechas de seguridad, retrasos en las transacciones, costos de seguridad y transparencia. La descentralización, inmutabilidad y transparencia que ofrecen las criptomonedas será el camino a seguir. “ explica Jean-Yves Sireau, fundador y director ejecutivo de Deriv.
Cambiar banca
El sector bancario tradicional, formado por instituciones centralizadas, ha estado plagado durante mucho tiempo por problemas típicos de estas redes centralizadas. Marco regulatorio engorroso o las enormes tarifas que los clientes tienen que pagar mientras pocos controlan su cuenta. La banca tradicional es ineficiente y requiere mucho tiempo, además de ser propensa a las amenazas de datos.
Las criptomonedas, por otro lado, ofrecen una forma mucho más segura, transparente, eficiente y menos costosa de completar los procesos bancarios. También hacen innecesario compartir la información personal de los clientes con terceros o intermediarios. La integridad de los datos está garantizada por la inmutabilidad de todos los datos de la red. Nadie puede cambiar la información, ni siquiera el banco.
Incluso cuando se trata de la concesión de crédito por parte de los bancos, no solo se puede acelerar el proceso de retiro de fondos, sino que los bancos también pueden realizar un seguimiento de dónde se utilizan los fondos prestados, ya que cada transacción se registra en bloques en el ecosistema blockchain.
Transacciones transfronterizas
Si bien las transferencias de dinero nacionales solo pueden tardar unos minutos, las transferencias transfronterizas mediante métodos de pago tradicionales pueden tardar varios días. Además, cuestiones como la infraestructura inadecuada plantean preocupaciones sobre la seguridad de los pagos internacionales y los hacen vulnerables a los ciberataques.
Las criptomonedas han demostrado ser el medio más eficiente para realizar transacciones transfronterizas. Reduce los costos operativos al tiempo que elimina el robo cibernético y los errores humanos. Dado que no se requieren intermediarios para las transacciones criptográficas, el costo de procesamiento de dichos pagos se reduce significativamente tanto para la institución financiera como para el cliente. La falta de intermediarios también lo hace mucho más fácil.
Verificación de identidad y KYC
KYC no solo sirve para cumplir con la normativa legal. La verificación de identidad garantiza una mayor seguridad al eliminar el fraude y el lavado de dinero. Si bien la verificación digital ha facilitado mucho este proceso, los clientes tienen que pasar por todo el proceso para cada nuevo proveedor de servicios. Algunos también requieren autenticación física de documentos.
En una red blockchain, una vez que un proveedor de servicios completa el proceso de KYC, otros proveedores pueden compartir o reutilizar la información de verificación. El cliente puede dar permiso para que su información de identificación se comparta a través de blockchain para que no tenga que pasar por todo el proceso de registro cada vez que utilice los servicios de un nuevo proveedor de servicios financieros.
Contratos inteligentes y DeFi
Los contratos inteligentes pueden alterar la forma en que se gestionan las empresas en todo el mundo. En el sector financiero, el intercambio de dinero e información puede cambiar fundamentalmente. Los contratos inteligentes pueden automatizar procesos de una manera completamente descentralizada y permitir la implementación de reglas comunes de conducta, participación y reglas operativas.
Los contratos inteligentes autoejecutables llevan las criptomonedas mucho más allá que los medios eficientes de transacciones y registros. Una forma en que los contratos inteligentes han causado sensación es la financiación descentralizada o los proyectos DeFi. DeFi no solo automatiza los acuerdos multipartitos, sino que estos acuerdos ya no requieren intermediarios como abogados o bancos para garantizar su cumplimiento.
En los tres años desde septiembre de 2017 hasta agosto de 2020, el valor de los contratos DeFi aumentó de $ 2.1 millones a $ 6.9 mil millones. Esto también resultó en un aumento en el valor de los tokens asociados con estos proyectos. Los tokens domésticos negociables de los contratos DeFi Smart casi se duplicaron en agosto de 2020.
Experiencia de cliente mejorada
Lo más importante es que el uso de un ecosistema de criptomonedas para brindar servicios financieros puede resultar en una experiencia del cliente significativamente mejor. Esto no solo impulsaría la innovación, sino que también conduciría a productos y servicios financieros seguros. Los nuevos productos y servicios podrían introducirse de forma mucho más rápida y económica.
“Con la tecnología blockchain, se pueden eliminar las demoras debido a información duplicada, confusión y conflicto en la entrega de servicios. Además, la transparencia y el servicio al cliente sin interrupciones será mucho más fácil de lograr para las empresas financieras y de tecnología financiera. “ añadió Sireau.
El camino a seguir
Blockchain y las criptomonedas pueden transformar el mundo financiero al ayudar a cerrar la brecha entre instituciones financieras, reguladores y clientes. El ecosistema financiero futuro podría ser uno de colaboración, innovación, asociaciones entre empresas tradicionales y nuevas empresas de tecnología financiera y una mayor competencia. Al final, todos tendrán el potencial de beneficiarse de tal transformación.
Podría ser muy reconfortante ver la transición de las instituciones financieras tradicionales de los engorrosos gigantes por los que eran conocidos en el pasado a empresas ágiles y receptivas.
Vía Deriv.com
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