7 cosas esenciales a considerar antes de obtener un préstamo comercial

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¿Necesita dinero extra para ayudarlo con su negocio? Obtener un préstamo puede ser muy intimidante, pero puede ser la mejor manera de superar un obstáculo financiero. No tiene que pensar demasiado en endeudarse. Con la cantidad adecuada de preparación, encontrar el préstamo comercial adecuado es una tarea más fácil de lo que la mayoría de la gente piensa.

Estas son las cosas que debe establecer antes de obtener uno.

1. ¿Cuál es tu propósito? ¿Cuanto necesitas?

Antes que nada, debe saber cuánto necesita e informar a sus prestamistas cómo piensa utilizar el préstamo. Cuanto más específico, mejor. Si vas a comprar equipo, debes informarles del modelo y cantidad. Si desea contratar personal nuevo para su negocio, indique los detalles de su puesto y el número exacto de personas que está contratando.

Todos los prestamistas tienen un plan y un límite (cantidad mínima y máxima que están dispuestos a otorgar) y determinar la cantidad que necesita definirá qué tipo de préstamo debe obtener.

2. ¿Cuál es el monto de su deuda actual?

Si bien un préstamo puede ayudarlo a superar un obstáculo financiero, acumular deudas no es prudente. Los prestamistas analizarán su relación deuda-ingresos para medir cómo se comparan los ingresos de su negocio con los pagos mensuales de su deuda. Todos los bancos y prestamistas personales evitan situaciones de riesgo y es posible que no le presten dinero si tiene demasiadas deudas.

Maneja bien tus finanzas. Documentar sus gastos y hacer un plan de pago mensual puede ayudarlo.

3. ¿Cómo es su puntaje de crédito personal / comercial?

Mantener un buen crédito es esencial porque determina qué tan alta será la tasa de interés. Los prestamistas le pedirán un registro de su historial crediticio personal para evaluar la probabilidad de que los reembolse. Su puntaje de crédito personal / comercial refleja la forma en que administra sus finanzas, por lo que un buen puntaje de crédito les permitirá a sus prestamistas saber que podrá administrar bien su dinero.

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Tenga en cuenta que todos los bancos y prestamistas funcionan de manera diferente. Cada opción tiene sus pros y sus contras, por lo que sopesar lo que requiere su situación es esencial.

4. ¿Tiene un plan de negocios?

No todos los prestamistas requieren un plan de negocios, pero tener uno es beneficioso. Si se encuentra en las etapas de desarrollo de su negocio, sepa que los prestamistas son cautelosos al otorgar préstamos a empresas emergentes. Si prestan, las tasas de interés son generalmente más altas.

Esta es una oportunidad para demostrar lo apasionado que está por su negocio y que gastará el dinero del préstamo por una buena causa. La preparación de un plan de negocios bien pensado lo ayudará a determinar cuáles son sus objetivos financieros (ganancias, ingresos, flujo de efectivo, etc.) y comprender los pasos necesarios para lograrlos.

5. ¿Cuánto tiempo lleva funcionando su negocio?

Las empresas más jóvenes tienen tasas de supervivencia más bajas.

Como se mencionó anteriormente, las nuevas empresas pueden tener dificultades para adquirir un préstamo y, si lo obtienen, las tasas de interés pueden ser más altas. ¿Sabías que solo el 25% de las empresas tienen más de 15 años? La mayoría de los bancos exigen una edad mínima de actividad que oscila entre los 6 meses y los dos años para eliminar los posibles riesgos.

En las primeras etapas de su negocio, obtener un préstamo no es una red de seguridad. En el caso de que su negocio quiebre, adquirir un préstamo por adelantado podría acumularse y crecer, afectándolo en los próximos años. Dele tiempo a su empresa para que envejezca. La longevidad a menudo conducirá a un buen negocio porque le mostrará al prestamista que su negocio es lo suficientemente estable.

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6. ¿En qué tipo de industria se encuentra?

Un factor que los bancos y los prestamistas consideran es el tipo de industria en la que se encuentra su negocio. Si el factor de riesgo es alto o si es socialmente indeseable, es probable que sea rechazado. Los prestamistas también harán de su reputación una prioridad al incluir en la lista negra ciertas industrias, como las armas de fuego y el entretenimiento para adultos.

7. ¿Tiene un flujo de ingresos estable?

Su flujo de caja es el principal indicador de la salud de su empresa.

Un flujo constante de ingresos muestra que puede realizar pagos mensuales. Los prestamistas deberán evaluar los ingresos y gastos de su negocio para establecer adecuadamente una relación deuda-ingresos. ¡Prepare documentos importantes como el estado de resultados para garantizar mayores posibilidades de aprobación!

Elija el préstamo adecuado

Todos los prestamistas tienen sus pros y sus contras, así que tómate un tiempo para investigar y estudiar las diferentes ofertas. ¡Mirar el panorama general le permitirá elegir una opción más rentable! Para préstamos grandes que tardan algún tiempo en liquidarse, la mejor opción es adquirir un préstamo de un banco / prestamista. Para préstamos pequeños que puede pagar en un año, tener una tarjeta de crédito es su mejor opción.