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5 formas principales de invertir en el futuro de su hijo | de Astro Finance | La capital

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Astro Finance

Siempre desea el mejor futuro para su hijo, sin importar cuánto dinero gane. Con los costos crecientes de la educación universitaria, los presupuestos de bodas y la crianza de un hijo, hacer un poco de planificación financiera es una idea inteligente.

Esta publicación es adecuada para padres de todas las edades; Sea alguien con un niño pequeño, o incluso si su hijo está a punto de graduarse de la universidad. Discutiremos:

· Varias oportunidades de inversión para sus hijos

· Mejores cuentas para invertir

· Errores que usted, como padre, desea evitar.

Empecemos.

Para preparar a su hijo para un futuro brillante, primero debe brindarle una buena educación. Pero seamos honestos. La universidad es cara. Las tasas de matrícula han aumentado significativamente en los últimos años.

El costo promedio de la educación superior en los Estados Unidos es de $ 9,687 para estudiantes nacionales en universidades públicas, $ 21,184 para estudiantes extranjeros en universidades públicas y $ 35,085 para universidades privadas.

En el Reino Unido, las tasas de licenciatura son £ 9,250 por año para estudiantes locales y entre £ 10,000 y £ 26,000 por año para estudiantes internacionales.

Con estos números en mente, tiene mucho sentido comenzar a ahorrar para la educación universitaria de su hijo.

En los EE. UU., Un plan de estudios calificado (529) es la forma correcta de ahorrar dinero en gastos educativos calificados. Un plan 529 es un plan con privilegios impositivos sin restricciones de ingresos, lo que significa que los trabajadores de altos ingresos pueden contribuir tanto como los contribuyentes regulares. No hay límites de contribución fijos para los planes 529.

Otra opción es ahorrar dinero en una cuenta de ahorros para educación o una ESA. Puede contribuir hasta $ 2,000 por año, pero hay un límite máximo de ingresos para las contribuciones de la ESA (parejas con un ingreso combinado de menos de $ 220,000 o solicitantes individuales con un ingreso de menos de $ 110,000).

No hay cuentas de educación universitaria designadas exentas de impuestos en el Reino Unido, pero una ISA junior está bien para la mayoría de los padres. Los padres o tutores pueden establecer ISA junior para sus hijos. El límite de contribución anual es de £ 9,000 (2020-21) para que los padres puedan recargar rápidamente.

El niño obtiene el control de la Junior ISA a la edad de 18 años.

Es importante señalar que los Fondos Fiduciarios para Niños (CTF) han sido reemplazados por ISA Junior desde 2011. El gobierno permite que un CTF se convierta en un ISA Junior.

La crisis de las pensiones se ha convertido en un fenómeno mundial y la mayoría de las personas de los países desarrollados y en desarrollo se preocupan por financiar su jubilación.

Un estudio reciente muestra que más del 75% de los estadounidenses temen quedarse sin dinero cuando se jubilen. Asimismo, el 58% de los británicos entre 45 y 60 años no está seguro de poder mantener su nivel de vida después de la jubilación.

Por lo tanto, no es de extrañar que desee mantener a su hijo durante su jubilación. Entendemos que parece un largo camino por recorrer, pero permítanos explicarlo.

El gobierno del Reino Unido permite a los padres configurar SIPP para sus hijos con un límite de contribución anual de hasta £ 3.600. Con Junior aún a décadas de la jubilación, ha invertido en un fondo indexado asequible que rastrea el índice FTSE All Share Index.

Supongamos que realiza las 18 contribuciones para su hijo y el dinero permanece intacto hasta la jubilación. La rentabilidad media anual del índice FTSE All Share Index durante los últimos 30 años es del 9,9%.

Su hijo tendrá £ 171,122 a la edad de 18 años.

Desglose del balance

Y si esos fondos se guardan en el mismo fondo indexado hasta la jubilación (55 años) con un rendimiento conservador del 6%, su hijo jubilado tendrá casi 1,48 millones de libras.

Desglose del balance II

Su hijo no solo lo recordará por su generosidad, sino que también se convertirá en una inspiración para los padres de toda la ciudad, si no la ciudad o la nación.

En los EE. UU., Tendrá que esperar un poco más para abrir una cuenta IRA Roth para su hijo, aunque hay una trampa. Solo puede abrir una cuenta IRA Roth para su hijo si tiene un trabajo. Por lo tanto, motívelos siempre a comenzar a trabajar a tiempo parcial a una edad temprana.

Puede elegir entre una IRA tradicional o una IRA Roth. Recomendamos la Roth IRA debido a su estructura libre de impuestos.

También puede elegir otros activos, incluidos bonos o gilts, para ayudar a diversificar el fondo de jubilación de su hijo. El truco consiste en empezar lo antes posible.

Ahora que hemos cubierto los dos aspectos financieros más importantes del futuro de su hijo, hablemos sobre el apoyo financiero para los gastos diarios.

Hemos encontrado varias formas de ahorrar cuando se trata de brindar a los niños un apoyo financiero constante.

Los padres del Reino Unido pueden comprar bonos para niños de NS&I para niños menores de 16 años. Lo bueno de los bonos para niños de NS&I es que cualquiera, incluidos los abuelos o tutores, puede comprarlos para sus hijos. Estos bonos ofrecen rendimientos garantizados sobre sus inversiones.

Sin embargo, existen sanciones por retiro anticipado. Por lo tanto, asegúrese de que se cumpla con el plazo establecido.

Estados Unidos ofrece instrumentos de ahorro similares en forma de UGMA (Ley Uniforme de Regalos a Menores) y UTMA (Ley Uniforme de Transferencias a Menores). Como banco custodio, puede traer fondos bajo estos sistemas. Sus hijos tendrán acceso a estos fondos tan pronto como tengan entre 18 y 21 años.

Dado que estos fondos están gravados en la categoría impositiva de sus hijos, terminarán embolsándose más de ese dinero. No hay restricciones sobre cómo sus hijos pueden usar estos fondos. Sin embargo, le recomendamos que entrene a su hijo a usar las finanzas de manera responsable.

Ahora que hemos cubierto varios vehículos de inversión para ahorrar dinero para sus hijos, es hora de centrarse en algunas opciones de inversión populares.

Históricamente, los mercados de valores han mostrado rendimientos revolucionarios en comparación con otras clases de activos. Para los padres que planean ahorrar para el futuro de sus hijos, podría valer la pena utilizar parte de su cartera para las bolsas de valores.

El hecho de que tenga un horizonte de inversión largo antes de que su hijo llegue a estos fondos hace que las acciones sean una buena decisión de inversión. Los padres con un conocimiento limitado de los mercados de valores están mejor si buscan ayuda experta con las inversiones en acciones.

Los ETF o fondos cotizados en bolsa son ideales para la cartera de ahorros de su junior. Los ETF tienen una canasta de acciones diferentes, lo que los hace adecuados para períodos de inversión a largo plazo. No solo obtiene una diversificación adecuada, sino que los ETF también tienen índices de costos innegablemente bajos.

Al elegir ETF, le recomendamos que se centre en mercados amplios y evite ofertas sectoriales o temáticas.

Al igual que los ETF, los fondos mutuos son una excelente opción de inversión para los inversores que buscan exposición a los mercados de valores. Dado un período de inversión más largo, puede ceñirse a una estrategia de inversión agresiva durante los primeros años y pasar gradualmente a activos más seguros.

Con los fondos mutuos, puede elegir entre fondos administrados activamente o invertir en fondos indexados. El primero tiene un índice de gastos más alto, pero ofrece un seguimiento constante de la cartera. Esto podría ser útil durante los mercados bajistas.

Los fondos indexados, por otro lado, solo cobran una fracción de los costos de los fondos administrados activamente. A largo plazo, los fondos indexados ofrecen rendimientos competitivos. Sin embargo, si se ve atrapado en un mercado bajista al vencimiento, su cartera podría sufrir un impacto significativo.

Los bonos son una de las opciones de inversión más seguras disponibles en el mercado. Puede comprar bonos del gobierno (bonos del gobierno o gremios) o bonos corporativos de alta calificación para obtener un rendimiento constante de su inversión.

Sin embargo, es importante estar atento al rendimiento continuo de los bonos. Es posible que desee agregar bonos vinculados a la inflación a su cartera de inversiones.

Los depósitos a plazo y los certificados de depósito ofrecen un ingreso constante al bloquear su capital durante un período de tiempo fijo. Su dinero crece a un ritmo predeterminado con los beneficios de la capitalización a largo plazo. Estos instrumentos de renta fija añaden estabilidad y diversidad a la cartera de inversiones de su hijo.

· · No pague demasiado por las acciones del plan 529 o Junior ISA. Considere siempre el impacto de las comisiones de gestión en los rendimientos netos. Además, asegúrese de realizar un seguimiento del rendimiento de su cartera de inversiones.

· · No invierta en una sola clase de activos. Debe intentar diversificar esta cartera agregando diferentes activos. No solo garantiza un crecimiento saludable, sino que su cartera también está lista para movimientos negativos en cualquiera de las clases de activos.

· · No ignore las acciones. Cuando invierte a largo plazo, los mercados de valores pueden producir grandes resultados. Por lo tanto, gaste parte de la cartera de su hijo en inversiones en acciones.

Invertir para el futuro de su hijo requiere una comprensión adecuada de inversiones, impuestos y planificación financiera. No dude en buscar ayuda profesional si es necesario. El truco consiste en comenzar a invertir lo antes posible y permanecer invertido por más tiempo.

Astro Finance es una firma de asesoría de inversiones que proporciona cuentas de inversión administradas para sus hijos, e. B. Cuentas de custodia y ESA para niños. Póngase en contacto con nuestro equipo de atención al cliente para obtener más información sobre cómo puede crear riqueza para sus hijos hoy. Visite Astro Finance para obtener más información.

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