10 mejores sitios web para verificar su puntaje crediticio | Cómo verificar su puntaje de crédito 2021

Su puntaje crediticio puede determinar cuánto acceso tiene a otros productos crediticios. Mantener un informe de crédito libre de errores y fraudes es más crucial que nunca, ya que muchas empresas ahora confían en su puntaje de crédito para aceptar sus solicitudes para lo que desee.

Además de ayudarlo a vigilar su informe y puntaje crediticio, los servicios de monitoreo de crédito también le notificarán a tiempo de cualquier cambio observado en su puntaje crediticio y lo ayudarán a detectar casos de un delito mayor. Común en los Estados Unidos: robo de identidad .

Protegerse del robo de identidad es una forma crucial de garantizar que los ladrones no usen su identidad para incurrir en facturas enormes y luego le permitan hacer frente al daño que causan.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que contiene información sobre su riesgo crediticio potencial y su probabilidad de pagar un préstamo o saldo crediticio. Por lo general, varía de 300 a 850 y es un producto del análisis de su informe crediticio.

Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mayores serán sus posibilidades de obtener créditos o acceder a productos crediticios. Hay calificaciones y la calificación que tiene está determinada por su puntaje crediticio. Las calificaciones típicas generalmente incluyen bueno / excelente, regular / promedio y malo / pobre.

El rango de un puntaje de crédito varía según el tipo de modelo utilizado y el departamento de crédito que proporciona el puntaje. Los modelos comunes incluyen FICO y VantageScore, mientras que las agencias de crédito incluyen Experian, Equifax y TransUnion.

¿Qué se considera un buen puntaje crediticio?

Cada prestamista suele establecer lo que constituye un buen puntaje crediticio. El modelo de puntaje crediticio comúnmente utilizado es el que va de 300 a 850 y los puntajes generalmente se clasifican como se muestra a continuación:

  • 720 y superior: excelente crédito
  • 690-719:buen crédito
  • 630-689:crédito justo
  • 629 o menos: mal credito

AnnualCreditReport.com le permite verificar sus informes de crédito de cada una de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, de forma gratuita, pero solo una vez cada 12 meses. Los informes no le darán su puntaje crediticio y, como tal, deberá utilizar un servicio de terceros. Hay un par de sitios web que le darán su puntaje de crédito de forma gratuita sin solicitar una tarjeta de crédito.

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Lea también: ¿Qué son las tarjetas de crédito? ¿Qué factores afectan su puntaje crediticio y cómo mejorar su puntaje crediticio?

10 mejores sitios web para verificar su puntaje crediticio

Aquí hay 10 compañías de monitoreo de crédito:

1. Crédito Karma

Credit Karma aprovecha la información obtenida de TransUnion y Equifax para crear una estimación de su puntaje FICO que, según los informes de varios usuarios, suele estar muy cerca del puntaje FICO real. La aplicación no requiere que ingrese su número de tarjeta de crédito y el servicio es completamente gratuito sin ninguna prueba gratuita o suscripción de prueba.

Credit Karma actualiza su puntaje de crédito cada vez que inicia sesión en su cuenta y su informe de crédito semanalmente. Informe factores como el uso de la tarjeta de crédito y el historial de pagos que afectan su puntaje crediticio. Junto con el monitoreo de su puntaje de crédito, también recibirá una notificación de cualquier actividad inusual sospechosa en cualquiera de sus dos informes de crédito.

Otra característica útil de la aplicación es la capacidad de vincular todas sus cuentas de tarjetas de crédito a la aplicación y así realizar un seguimiento de sus gastos en un solo lugar. La desventaja de Credit Karma es que deberá utilizar un servicio de terceros para monitorear su tercer informe de crédito de Experian.

2. Crédito sésamo

Credit Sesame no requiere una tarjeta de crédito para unirse. Otorga a los usuarios acceso gratuito a su VantageScore de TransUnion y también ofrece recomendaciones personalizadas basadas en el análisis de su perfil crediticio.

Además de proporcionar su puntaje crediticio, Credit Sesame también le brindará opciones para reducir los pagos en los casos en que esté pagando en exceso en tarifas e intereses. Le alertará si su identidad o perfil se ve comprometido y también incluirá un seguro de robo de identidad de $ 50,000 que cubre costos como documentos y honorarios legales.

Si bien es gratuito, Credit Sesame también le brinda la opción de actualizar a un servicio premium que cuesta $ 9.95 por mes para el monitoreo de crédito avanzado. Su plan de protección Platinum le costará $ 14.95 por mes.

Consulte también: Puntuaciones crediticias del Reino Unido: todo lo que necesita saber

3. menta

Mint es una de las mejores aplicaciones financieras del mercado. La aplicación te ayudará a monitorear tu puntaje crediticio a través de un proceso muy simple y sin requerir tu tarjeta de crédito. Para que su informe de crédito y puntaje se analice por completo y se explique correctamente, todo lo que necesita hacer es registrarse y verificar su identidad.

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Mint ofrece consejos sobre cómo mejorar su puntaje crediticio, lo ayudará a comprender los factores que están afectando su puntaje crediticio, así como también le recomendará la tarjeta de crédito para la que puede obtener la aprobación, considerando su puntaje crediticio actual. Y también cómo pueden hacerlo positivamente o afectar negativamente su puntaje de crédito.

4. myFICO

A diferencia de otros en la lista, myFICO no es gratis. Sus servicios requieren que pague una tarifa dependiendo de la frecuencia con la que desee obtener su informe financiero. Para obtener un informe crediticio de una sola oficina, se le cobrará aproximadamente $ 19.95 por mes. Los informes de crédito trimestrales cuestan $ 29.95 por mes, mientras que los informes de crédito mensuales cuestan $ 39.95 por mes.

myFICO es la aplicación de seguimiento oficial para el monitoreo de crédito FICO y, como se esperaba, presenta el puntaje FICO que es utilizado por un mayor porcentaje de instituciones financieras de EE. UU. para decidir sobre solicitudes de crédito al consumidor.

5. CreditWise

CreditWise es de Capital One y, a diferencia de otras aplicaciones que se diversifican en otros aspectos del bienestar financiero, solo se enfoca en el monitoreo del puntaje crediticio y el informe crediticio. La aplicación es gratuita y está disponible para todos, Capital uno miembro o no.

La aplicación tiene un simulador de puntaje de crédito que le permite ver el impacto que sus decisiones financieras pueden tener en su puntaje de crédito, antes de tomarlas.

6. Guardia privado

PrivacyGuard proporciona un servicio de seguridad y supervisión de crédito de pago. Puede rastrear sus informes crediticios, así como sus puntajes crediticios para las tres agencias de crédito. Su monitoreo de crédito diario le notificará cada vez que haya un cambio en la información de su informe de crédito, a través de SMS, correo electrónico o teléfono.

PrivacyGuard le permite probar sus servicios durante 14 días por solo $ 1, después de lo cual el monto cobrado se basará en el plan elegido y de forma mensual. Su protección de identificación básica monitorea su perfil en busca de pistas de robo de identidad y cuesta $ 9.99 por mes.

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Por $ 19.99 al mes, obtendrá protección crediticia que incluye informes crediticios de las tres oficinas, monitoreo crediticio diario y un simulador de puntaje crediticio. Su plan de protección total incluye una combinación de todas las características de la protección de crédito y la de los planes de protección de identidad, con un costo de $ 24,99 por mes.

7. Fortaleza de la identidad

IdentityForce ofrece dos productos de alto valor. Tienen un plan que protege su identidad y también verifica su crédito, y también un plan que solo verifica su identidad. Los dos planes son el plan UltraSecure: solo servicios de monitoreo de identidad; Plan de crédito UltraSecure +: supervisa tanto el crédito como la identidad.

El plan UltraSecure cuesta $ 9,99 por mes o $ 88,99 por año, mientras que el plan UltraSecure + Credit tiene un precio de $ 17,99 por mes.

8. Supervisión crediticia de TransUnion

TransUnion Credit Monitoring supervisará los créditos de su puntaje e informe crediticio de TransUnion y le proporcionará informes mensuales. También le notificará de cualquier cambios en cualquier cuenta que figure en su informe de crédito. Sin embargo, el servicio no es gratuito. El monitoreo de crédito de TransUnion tiene un precio de $ 24.95 por mes.

9. Guardia de identidad

Identity Guard controlará sus archivos de crédito de las tres principales agencias de crédito. Tienen tres planes diseñados para individuos y familias: plan Value, plan Total y plan Premier. El precio de cada plan oscila entre $ 13,33 y $ 19,99 para una persona, mientras que, para la protección familiar, el precio oscila entre $ 19,99 y $ 26,67.

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10. WalletHub

WalletHub proporciona informes crediticios diarios a sus usuarios. El informe crediticio de una persona cambia cada vez que los acreedores actualizan las agencias de informes crediticios y, como tal, puede haber un cambio frecuente en la información del informe crediticio. Verificar sus informes mensualmente, trimestralmente o mensualmente puede hacer que se pierda algunas cosas en su informe.

WalletHub le proporcionará información actualizada de su informe crediticio de TransUnion, asesoramiento crediticio personalizado basado únicamente en el análisis de su información crediticia, puntaje crediticio gratuito basado en VantageScore 3.0, etc.

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